8月20日，一款以中国神话为背景的动作角色扮演游戏《黑神话：悟空》上线，该游戏发售当日登顶Steam在线人数最高单机游戏，发售4天全球销量突破1,000万套，成为全球周销量冠军。

 

据统计，2023年中国网络游戏市场规模达到4150亿元，同比增长8.3%，创下历史新高。长期来看，中国网络游戏行业蕴藏着巨大的发展潜力，5G、AIGC、云游戏、VR/AR等技术的快速突破，将继续推动行业向着更为繁荣的方向发展。

 

但带来热度的同时，也吸引了不法分子的关注，在游戏爆火的同时，也要警惕诈骗行为。例如，《黑神话：悟空》在Steam、Epic Store、PS5等平台通版价格为268元，豪华版为328元，部分玩家为了降低购买成本，去二手交易平台上购买礼品卡在Steam上兑换，买家兑换成功并收货后，卖家就会在Steam上进行退货，导致买家钱货两空。游戏交易诈骗频发，通过游戏交易进行洗钱的案件也层出不穷。

1 洗钱手法

 

1 游戏代充/代送洗钱

案例：小李在某游戏公共聊天频道中看到一则充值广告，对方称可以95折优惠进行充值，充值金额越大优惠力度越大。小李遂添加对方联系方式，双方约定充值1万元，最终优惠力度为9折。小李与对方通过二手交易平台进行交易，购买成功之后，对方为其游戏账号进行充值。但小李再次使用银行卡时，发现银行卡已被冻结，且游戏内账号也被提示“非法行为封禁3650天”。小李联系游戏客服被告知账户充值资金涉嫌关联高风险银行账号，且银行方也告诉小李其银行卡存在与涉诈账户交易被冻结。

 

此案例是典型的游戏代充洗钱，该方式也是比较传统的游戏洗钱手法。还有一种类似的手法为代送游戏道具，比如洗钱犯罪分子将赃款充值到游戏内，通过折扣代送的方式，将游戏道具购买后送给玩家，玩家支付折扣后的费用，以此达到洗钱的目的。在很多二手交易平台、游戏交易贴吧等软件搜索可以搜到很多游戏代充、代送相关内容。

 

2 游戏道具/账号交易洗钱

案例：小林在某游戏交易平台上使用银行卡购买了一个游戏账号，但随后发现自己银行卡被冻结，经查，由于卖家收款银行卡涉及到电信诈骗，小林因为与涉诈银行卡交易导致自己银行卡被冻结。

 

该案例中，犯罪分子先是使用黑钱购买游戏账号，然后将游戏账号进行出售，但由于部分游戏交易平台有账号买卖cd期，在此期间该游戏账号不可以再次上架该平台进行售卖，因此通过购买游戏道具/账号洗钱还有一种方式为虚构交易，即创建一个新的游戏账号，升级到游戏交易平台上架游戏账号的最低标准后，将游戏账号上架，并定高价，上游洗钱分子使用赃款购买游戏账号，达到将黑钱洗白的目的。

 

3 “换钱”洗钱

很多游戏群、游戏贴吧、游戏论坛等都可以看到 “换钱”的内容，声称自己未成年或者其他理由，找人微信或者支付宝换钱，并付一定的报酬。具体的方式为：洗钱分子A通过微信/支付宝将本金和报酬转给B，B从支付宝/微信将钱转给A，由于支付宝和微信并不能监测到对方的交易，犯罪分子便利用信息差达到切断交易来源的目的。

 

这种洗钱方式存在的诈骗行为也很多，俗称“ABC骗局”，例如A声称自己需要换钱找到B，约定好报酬之后，A从微信/支付宝将本金+报酬付给B，B从支付宝/微信将本金付给A。但实际上，A为骗子，以买卖游戏账号、游戏道具等原由与C进行交易，A获得B的收款码之后，将B的收款码给C，C将本金和报酬付款后，B将本金付给A，由于很多时候ABC仅通过贴吧、论坛或者其他软件进行沟通，并没有对方实际的联系方式，若C被骗后警方最先找到的也是B这个实际收款人，且由于游戏账号直款（不通过游戏交易平台或者中介，直接收付款）交易金额相对较小，有时金额可能未达到诈骗案件金额2000元，导致C只能吃哑巴亏。具体的流程图如下：

2 交易监测

 

总结游戏洗钱的几类手法交易特征，主要包括：

 

某个账户短时间内多次与游戏公司账号进行交易，且总金额较大；

 

对于犯罪分子收款账户来说，交易特点为该账户短时间内多次收取资金，总交易金额大，且交易对手分散。

 

对于金融机构来说，将上述两种交易特征进行总结提炼，监测规则可以设置为xx时间段内，客户账户入账金额≥xx元，出账金额≥xx元，且收付差≤±10%，交易对手≥xx个，类似于集中转入分散转出的情况。同时若客户触发该条规则，在进行分析时，可查看交易对手名称是否集中在游戏公司。

 

需要注意的是，最高人民法院、最高人民检察院8月19日发布的《关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》（法释〔2024〕10号）中，首次将虚拟币、游戏币等“虚拟资产”交易列为洗钱方式。目前很多游戏运营商也已经在监测打击代买、代打、代充等行为，游戏环境需要净化，游戏账号、道具等虚拟物品的交易监测也应该更加严格。